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最近有好幾位銀髮族的朋友在打聽保單， 問起原因， 很多都是父母出狀況

早期台灣人的保險觀念不好， 一定要買有還本的， 壽險通常買終身， 有身故保險金， 也有祝壽保險金， 都是相當昂貴

可是我一直要談一個觀念， 保險是保未知的風險， 醫療險 壽險 意外險都不應該買有還本的， 等於是存了一筆錢在保險公司， 可是保險公司能給的報酬率 ，除非二十年以上， 才有可能超過銀行定存等其他安全的工具 再加上現在的利率很低， 各國都開始調高利率， 你是要鎖低利， 還是要鎖高利

所以醫療險 意外險 壽險， 我都不贊成買有還本的， 而且實支實付一定要先買， 預算之內盡量買高

現在有些保險公司是收副本收據 (有些人可能不懂何為副本 副本不是影本 上面要有加蓋醫院的章 另外寫明與正本相符 才叫副本 保險公司才會收) 所以最好是買所謂雙實支 一張買只收正本， 另外一張買可收副本 ，理賠的時候， 限額內兩張都可以理賠， 對保戶的效益最大

友邦的老有所醫是針對銀髮族開發的保單， 可是實際上不是一張很好的保單 

可以保到九十歲是優點， 缺點是大部分都是定額給付

一般手術最多給到日額的3倍

最重要的實支實付沒有

然後投老年人之所好， 加了一個每五年生存還本日額的五倍

是一張高保費 低保額的保單

所以他願意承擔年紀大的人的風險， 如果單純只買這張 ，我不推薦

所以我都是把這張的保額作低， 最低可以到日額五百

然後加一張附約實支實付， 最高投保年齡可以到七十歲， 續保到84歲

也有保證續保， 採自然費率， 年紀越大價格越高 ，但是比起保障來， 還是相當便宜

比較了十幾家保險公司的商品， 這個組合是對銀髮族朋友最有利的商品， 最近兩個銀髮族客戶都購買

很推薦銀髮族的朋友， 想增加或是沒有買醫療險的購買 ，